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邮储联合IBM试水“信任机器” 银行系区块链金融资产托管破局

聚行业--上市银行 和讯网   作者: 邓益伟 HN  2017-01-11 06:05

上市银行-全文略读:1月10日, 中国邮政 储蓄 银行 (简称邮储银行,股票代码01658.HK)联合IBM(中国)有限公司推出基于区块链的资产托管系统。这是 中国银行 业首次将区块链技术公开应用于银行核心业务实践...

 

上市银行--邮储联合IBM试水“信任机器” 银行系区块链金融资产托管破局

 

邮储联合IBM试水“信任机器” 银行系区块链金融资产托管破局

 

邮储银行 行长 吕家进 表示:“区块链技术能够低成本地解决金融活动中的信任难题,将为多方交易带来前所未有的信任和信用的高效交换,具有推动金融业深刻变革的潜力。”

 

区块链技术在金融领域的应用正从“纸上谈兵”进入到业务实践。

 

1月10日, 中国邮政 储蓄 银行 (简称邮储银行,股票代码01658.HK)联合IBM(中国)有限公司推出基于区块链的资产托管系统。这是 中国银行 业首次将区块链技术公开应用于银行核心业务实践。

 

“目前仅大中华区已经有 几十家机构和我们接触区块链技术的研究和应用。”IBM中国首席架构师程静告诉21世纪经济报道记者,金融机构的热情尤其高。国际上,以高盛、花旗、德意志、汇丰、摩根大通等为代表的全球大型银行都在积极布局区块链。

 

区块链技术具有“共识信任体系”、“记录无法篡改”、“去中介化”、“信息透明可追溯”等特征,提高了交易效率、资产利用率,也被称为“信任机器”。但这项技术仍处于试水阶段,金融机构在谨慎探索,既不能在这项可能具有颠覆性的技术上落后,又要避免其对现有业务造成破坏性影响。

 

缩短业务环节60%-80%

 

区块链已成为当下最热门的技术。其又称为分布式账本技术,可以安全存储数据,同时信息不可伪造和篡改,能自动执行智能合约,无需任何中心化机构审核,可以有效解决参与各方的信任问题。有许多市场人士称之为一项颠覆性的技术,但此前更多集中在研究领域,更不乏一些机构是炒作概念而非实践,一些区块链技术被称为“PPT技术”。

 

而当前,这项技术在中国正逐步得到实践。

 

邮储银行方面介绍,基于区块链的资产托管系统已于2016年10月上线,在真实的业务环境中顺利执行了上百笔交易。通过与IBM的合作,邮储银行采用超级账本架构(Hyperledger Fabric)将区块链技术成功应用于真实的生产环境。

 

邮储银行行长吕家进表示:“区块链技术能够低成本地解决金融活动中的信任难题,将为多方交易带来前所未有的信任和信用的高效交换,具有推动金融业深刻变革的潜力。”

 

目前,邮储银行资产托管业务规模约4万亿元。在传统的托管业务流程中,涉及到资产委托方、资产管理方、资产托管方以及投资顾问在内的多个不同金融机构参与。由于单笔交易金额大,参与方多,各方都有自己的信息系统,过往交易方大多用电话、传真以及邮件等方式反复进行信用校验,费时费力。

 

邮储银行此次推出的资产托管系统以区块链的共享账本、智能合约、隐私保护、共识机制等四大机制为技术基础,选取了资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问、审计方等五种角色共同参与的资产托管业务场景,通过区块链技术,可以实现信息多方实时共享,免去重复信用校验过程,实现托管资产使用情况的监督。

 

邮储银行人士介绍,应用区块链技术后,可以缩短托管原有业务环节约60%-80%,信用交换更高效。智能合约和共识机制将投资合规校验整合在区块链上,只有每笔交易都是在满足合同条款、达成共识的基础上才能完成。区块链具有不可篡改和加密认证的属性,可以确保交易方在快速共享必要信息的同时,保护账户 信息安全 。此外,区块链有助于审计方和监管方快速获取信息,提前干预和管控,继而提升整个行业的风险管理水平。

 

谨慎探索区块链应用

 

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